Có nên mua chung cư trả góp không?
Được gì và mất gì khi mua chung cư trả góp?
Lợi thế khi mua trả góp
Thay vì phải thanh toán một khoản tiền lớn ngay lập tức, bạn có thể lựa chọn phương thức trả góp với lãi suất ưu đãi theo quy định của ngân hàng. Hình thức mua nhà trả góp này mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng, chẳng hạn như:
- Miễn phí trả nợ trước hạn, giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.
- Được hưởng các chính sách ân hạn nợ gốc vô cùng hấp dẫn, có thể lên đến 60 tháng. Trong thời gian này, bạn sẽ chỉ phải trả lãi suất vay, giảm bớt áp lực tài chính đáng kể.
- Hưởng ưu đãi lãi suất cực kỳ cạnh tranh trong thời gian đầu vay.
- Các gói trả góp đa dạng, hỗ trợ vay vốn lên đến 70% giá trị căn nhà, giúp bạn hiện thực hóa giấc mơ an cư lạc nghiệp một cách dễ dàng hơn.
Những rủi ro phải đối mặt khi mua trả góp
Thị trường hiện nay cung cấp rất nhiều gói vay mua nhà trả góp hấp dẫn, tạo điều kiện thuận lợi cho người mua nhà tiếp cận nguồn vốn. Điển hình là các gói vay với hạn mức lớn, thủ tục pháp lý đơn giản, giải ngân nhanh chóng và đặc biệt là cho phép thế chấp bằng nhiều sổ đỏ.
Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm đó, chúng ta cũng cần nhìn nhận một cách khách quan về những rủi ro tiềm ẩn, đặc biệt là nguy cơ vỡ bong bóng bất động sản khi số lượng người vay mua nhà trả góp ngày càng tăng cao.
Khi quyết định vay mua chung cư trả góp, bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng những rủi ro có thể phát sinh. Dưới đây là một số rủi ro mà bạn có thể gặp phải:
- Chủ đầu tư không đủ năng lực tài chính: Điều này có thể dẫn đến việc dự án bị trì hoãn, thậm chí là "đắp chiếu", khiến bạn không thể nhận nhà đúng hạn.
- Phí phạt trả nợ trước hạn: Một số gói vay có quy định về phí phạt nếu bạn trả nợ trước hạn. Vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ các điều khoản trước khi ký hợp đồng vay vốn.
- Thủ tục xin vay phức tạp: Mặc dù nhiều gói vay quảng cáo là thủ tục đơn giản, nhưng thực tế, bạn vẫn có thể gặp phải những quy trình rườm rà, mất nhiều thời gian và công sức.
- Lãi suất biến động: Lãi suất vay mua nhà có thể thay đổi theo thời gian, điều này nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn và có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.
- Rủi ro từ ngân hàng cho vay: Trong trường hợp ngân hàng giải thể hoặc gặp khó khăn về tài chính, khoản vay của bạn có thể bị ảnh hưởng.
5 ưu điểm khi mua chung cứ trả góp so với mua thẳng
Đảm bảo hơn về mặt pháp lý
khi mua chung cư trả góp thông qua hình thức vay vốn ngân hàng, bạn sẽ được hưởng một lợi ích tuyệt vời đó là giảm thiểu rủi ro pháp lý so với việc thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức.
Ngân hàng luôn có những quy trình thẩm định hồ sơ vay vốn mua nhà cực kỳ chặt chẽ. Không chỉ xem xét thông tin về thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay, ngân hàng còn đánh giá kỹ lưỡng giá trị của căn hộ chung cư được dùng để thế chấp.
Bởi vì căn hộ chính là tài sản đảm bảo cho khoản vay, nên uy tín của chủ đầu tư dự án và tính pháp lý minh bạch của căn hộ sẽ được ngân hàng kiểm tra một cách nghiêm ngặt. Nếu phát hiện bất kỳ rủi ro pháp lý nào, ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ vay vốn của bạn.
Chính vì vậy, khi mua chung cư trả góp, bạn sẽ được đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm của ngân hàng hỗ trợ kiểm tra chất lượng của căn hộ trước khi bạn quyết định "xuống tiền".
Giảm bớt áp lực kinh tế
Nhiều người thường có suy nghĩ rằng phải dành dụm đủ 100% số tiền mới có thể mua được chung cư. Tuy nhiên, trên thực tế, với tốc độ tăng giá chóng mặt của thị trường bất động sản hiện nay, việc chờ đợi đến khi tích lũy đủ tiền mặt có thể khiến bạn bỏ lỡ cơ hội sở hữu căn hộ mơ ước.
Bạn biết đấy, giá chung cư luôn có xu hướng tăng lên chứ không bao giờ giảm. Đặc biệt là ở Việt Nam, chưa bao giờ xuất hiện tình trạng giá nhà đất đi xuống. Đối với những người có thu nhập trung bình, việc tiết kiệm đủ tiền để mua nhà là một điều vô cùng khó khăn.
Nhưng đừng lo lắng, với hình thức mua chung cư trả góp, bạn chỉ cần thanh toán trước một phần nhỏ giá trị căn hộ, thường chỉ từ 15% - 20%, thậm chí có những dự án chỉ yêu cầu 10%. Phần còn lại, bạn có thể trả dần trong nhiều năm với lãi suất ưu đãi.
Như vậy, thay vì phải gánh một khoản tiền khổng lồ, bạn chỉ cần chi trả những khoản tiền nhỏ hàng tháng. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính đáng kể, đồng thời bạn vẫn có thể sở hữu ngay căn hộ mà mình yêu thích
Không bị “sạch túi” sau khi mua chung cư
Dù muốn hay không, chúng ta vẫn sẽ phải chi tiêu hàng ngày. Giả sử bạn quyết định dùng toàn bộ số tiền tiết kiệm để mua một căn chung cư, thì khi có việc đột xuất cần đến tiền, bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn.
Ngược lại, nếu lựa chọn phương án mua chung cư trả góp, bạn sẽ giảm bớt được gánh nặng tài chính. Mặc dù phải trả thêm một khoản lãi suất cho ngân hàng, nhưng việc chia nhỏ số tiền thanh toán thành nhiều kỳ sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý chi tiêu, đồng thời giảm bớt áp lực kinh tế.
Hơn nữa, mua nhà trả góp không yêu cầu bạn phải bỏ ra toàn bộ số tiền tích lũy. Nhờ đó, bạn vẫn có một khoản tiền dự phòng để sử dụng khi cần thiết, đảm bảo cuộc sống ổn định và sẵn sàng ứng phó với những tình huống bất ngờ.
Đa dạng sự lựa chọn hơn
Có một nguyên tắc bất di bất dịch trên thị trường bất động sản, đó là: vị trí càng xa trung tâm, giá chung cư càng "mềm". Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện tài chính để sở hữu ngay một căn hộ gần trung tâm với đầy đủ tiện ích, dịch vụ.
Giả sử số tiền bạn tích lũy được chỉ đủ mua một căn hộ ở xa nơi làm việc hoặc trường học của con cái, tại sao không cân nhắc vay thêm một khoản từ ngân hàng để có thể sống gần trung tâm hơn? Bạn hoàn toàn có thể trả nợ dần dần thông qua hình thức trả góp hàng tháng.
Tuy mỗi tháng phải trả một khoản tiền cố định, nhưng bù lại, bạn sẽ tiết kiệm được đáng kể chi phí đi lại, thời gian di chuyển và tận hưởng một cuộc sống tiện nghi, chất lượng hơn. Con cái của bạn cũng sẽ có thêm thời gian nghỉ ngơi, không phải dậy sớm mỗi ngày để đến trường.
Tránh được tình trạng lạm phát
Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, giá cả mọi thứ đều leo thang trong khi giá trị đồng tiền ngày càng giảm sút. Một tỷ đồng ngày hôm nay và 1 tỷ đồng của 5, 10 năm sau sẽ có giá trị hoàn toàn khác nhau. Chính vì vậy, mua chung cư trả góp được xem là một giải pháp tài chính thông minh, giúp bạn "vượt mặt" lạm phát.
Có thể hiện tại bạn cần vay ngân hàng một khoản tiền để mua nhà trả góp, nhưng hãy nhìn xa hơn, 5 năm hay 10 năm sau, số tiền đó sẽ không còn là vấn đề quá lớn. Nếu tính đến yếu tố lạm phát, mua chung cư trả góp sẽ "nhẹ nhàng" hơn rất nhiều so với việc thanh toán toàn bộ số tiền ngay từ đầu.
Rõ ràng, mua chung cư trả góp mang lại rất nhiều lợi ích thiết thực. Bạn không cần phải chờ đợi 5, 10 năm để tích góp đủ tiền mới có thể sở hữu một tổ ấm cho riêng mình. Ngay lúc này, bạn và gia đình đã có thể tận hưởng không gian sống riêng tư, thoải mái với giải pháp tài chính tối ưu này.
Vậy có nên hay không, khi mua chung cư trả góp?
Các chuyên gia bất động sản nhận định rằng, đây là thời điểm "vàng" để mua chung cư trả góp. Bởi lẽ, thị trường bất động sản đang dần ổn định, trong khi lãi suất ngân hàng có xu hướng giảm. Tuy nhiên, đối với các gia đình trẻ, việc vay vốn ngân hàng cần được cân nhắc kỹ lưỡng, dựa trên khả năng tài chính hiện tại và dự tính trong tương lai.
Đối với các cặp vợ chồng trẻ, việc vay ngân hàng mua nhà trả góp là một giải pháp tài chính hợp lý. Đặc biệt, khi cả hai đã có thu nhập ổn định nhưng chưa có đủ tiền để mua đứt căn hộ. Lựa chọn một ngân hàng uy tín với gói vay phù hợp sẽ giúp vợ chồng trẻ sớm hiện thực hóa giấc mơ an cư lạc nghiệp.
Vậy mức thu nhập nào thì có thể vay vốn mua chung cư trả góp? Theo các chuyên gia tài chính, với mức thu nhập từ 10 triệu đồng/tháng trở lên, bạn hoàn toàn có thể xem xét việc vay vốn, với số tiền vay có thể lên tới 700 - 800 triệu đồng.
Giả sử bạn vay 70% giá trị căn hộ với lãi suất 11 - 12%/năm và thời hạn vay 20 năm, thì hoàn toàn có thể trả nợ bằng nguồn thu nhập hàng tháng của gia đình.
Bỏ túi kinh nghiệm khi mua chung cư trả góp
Hành trình vay vốn mua nhà trả góp không phải lúc nào cũng bằng phẳng. Để tránh những "ổ gà" tiềm ẩn trên đường, bạn cần trang bị cho mình những kiến thức và kinh nghiệm cần thiết. Hãy cùng Thuận Đức Phát Homes khám phá cẩm nang "bỏ túi" dành riêng cho những ai đang có ý định vay mua nhà nhé!
Xác định rõ nhu cầu vay mua chung cư trả góp là gì?
Hầu hết các dự án chung cư ngày nay đều mang đến những gói vay tài chính hấp dẫn, hỗ trợ khách hàng sở hữu căn hộ mơ ước. Bạn có thể vay tới 70% giá trị căn hộ, một cơ hội tuyệt vời cho những ai đang mong muốn an cư lạc nghiệp. Tuy nhiên, Thuận Đức Phát Homes khuyến nghị bạn nên thận trọng và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định vay vốn.
Theo khảo sát, phần lớn người mua chung cư trả góp là các cặp vợ chồng trẻ, có thu nhập hàng tháng từ 10 đến 30 triệu đồng. Để mua được căn hộ trị giá 1 - 2 tỷ đồng, họ cần tích lũy ít nhất 10 - 15 năm, với điều kiện thu nhập ổn định.
Các gói vay hấp dẫn cùng chính sách trả góp linh hoạt giúp họ dễ dàng sở hữu căn hộ hơn. Tuy nhiên, việc phụ thuộc quá nhiều vào vay vốn hoặc vay một khoản tiền quá lớn có thể dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất.
Để hạn chế rủi ro khi vay mua nhà trả góp, đặc biệt là khi lãi suất có thể thay đổi, Thuận Đức Phát Homes khuyên bạn nên xác định rõ nhu cầu vay vốn của mình. Hãy đảm bảo bạn đã có một khoản tích lũy nhất định hoặc thu nhập đủ để chi trả các khoản vay trong thời gian quy định.
Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên vay khoảng 50% giá trị căn hộ. Đây là mức vay phù hợp với đa số khách hàng. Việc dành 30 - 40% thu nhập hàng tháng để trả góp là một tỷ lệ hợp lý, giúp bạn cân đối tài chính và đảm bảo các khoản chi tiêu thiết yếu khác.
Năng lực tài chính và khả năng chi trả khoản vay
Đừng biến giấc mơ an cư thành cơn ác mộng tài chính! Việc mua chung cư trả góp mà không tính toán kỹ lưỡng khả năng chi trả thực sự là một quyết định đầy rủi ro. Hậu quả là bạn sẽ phải đối mặt với áp lực trả nợ ngày càng tăng, lãi suất "leo thang" và thời gian vay kéo dài lê thê.
Vậy làm sao để tránh được "cạm bẫy" này? Hãy xác định thời hạn vay phù hợp với sức khỏe tài chính của bản thân. Đối với những người có thu nhập trung bình hoặc thấp, lựa chọn gói vay dài hạn là một quyết định sáng suốt. Các kỳ hạn phổ biến như 10 năm, 15 năm hay 25 năm sẽ giúp bạn có thêm thời gian để xoay sở tài chính, đồng thời giảm bớt số tiền phải trả hàng tháng.
Tuy nhiên, nếu công việc của bạn chưa thực sự ổn định, cần cân nhắc kỹ trước khi lựa chọn gói vay dài hạn. Bởi vì, thời gian vay càng dài, số tiền lãi phải trả càng lớn và chi phí vay vốn cũng tăng lên đáng kể.
Lựa chọn ngân hàng uy tín và gói vay phù hợp
Thị trường tài chính hiện nay sôi động với vô vàn chương trình vay mua nhà trả góp hấp dẫn từ các ngân hàng lớn. Tuy nhiên, đừng vội "mắt sáng" trước những lời quảng cáo "lãi suất thấp". Bởi trên thực tế, lãi suất thấp chưa chắc đã đồng nghĩa với khoản vay rẻ. Bạn cần xem xét kỹ các yếu tố như mức độ biến động lãi suất, uy tín và tiềm lực tài chính của ngân hàng.
Đã có không ít trường hợp "dở khóc dở cười" xảy ra khi ngân hàng cho vay gặp sự cố, thậm chí là bị giải thể. Điều này gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến kế hoạch tài chính của người vay. Vì vậy, hãy sáng suốt lựa chọn ngân hàng uy tín và gói vay phù hợp với nhu cầu của bản thân. Đừng ngần ngại nhờ đến sự tư vấn của các chuyên viên tài chính để có được quyết định đúng đắn nhất.
Vay mua chung cư trả góp là một giải pháp tối ưu giúp bạn rút ngắn thời gian sở hữu tổ ấm. Tuy nhiên, đừng để "vung tay quá trán" với những khoản vay vượt quá khả năng chi trả. Hãy chắc chắn rằng bạn đã sẵn sàng về mặt tài chính trước khi quyết định "xuống tiền".
Đức Thuận Phát Homes hy vọng những chia sẻ trên sẽ giúp bạn có thêm kinh nghiệm hữu ích về vay vốn mua nhà và trả lời được câu hỏi có nên mua chung cư trả góp không?. Chúc bạn sớm tìm được căn hộ ưng ý và an cư lạc nghiệp!
Thảo Nguyễn 
0981 725 899 
